Lexikon

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A

Aktiva

Zeigt die Mittelverwendung in einer Bilanz. Die Aktiva (auch Aktivseite) bestehen hauptsächlich aus Anlage- und Umlaufvermögen. (siehe Passiva)

Annuität

Die Annuität bezeichnet jene Summe, die als gleich bleibende Rate für ein Darlehen jährlich bezahlt werden muss, wobei sie sich aus einem Zins- und einem Tilgungsteil zusammensetzt. Durch die fortlaufende Verminderung des Darlehens sinkt allmählich der Zinsteil, wodurch der Tilgungsteil der Zahlung steigt. (siehe Annuitätendarlehen)

Annuitätendarlehen

Diese Form des Darlehens ist die heute am weitest verbreitete Form des Darlehens. Es wird zwischen Darlehensgeber und Darlehensnehmer eine gleich bleibende Rate vereinbart, die sich aus der Zinszahlung und der laufenden Tilgung des Darlehens zusammensetzt. Im Gegensatz dazu steht das endfällige Darlehen. (siehe endfälliger Kredit)

Ausfallbürgschaft

Bei dieser speziellen Form der Bürgschaft kann der Bürge erst dann in Anspruch genommen werden, wenn der Gläubiger auch nach der Zwangsvollstreckung (Exekutionsweg) des Schuldners seinen Anspruch nicht bzw. nur zum Teil (Ausfall für den Gläubiger) befriedigen konnte.

Ausfallrisiko

Das Ausfallrisiko bezeichnet das Risiko des Gläubigers, dass der Schuldner nicht zahlt. Es wird auch als Bonitätsrisiko bezeichnet. Das Ausfallrisiko ist eine wichtige Kennzahl für Banken, da dementsprechend Zinsen berechnet bzw. Reserven gebildet werden müssen.

Autokredit

Der Autokredit ist eine spezielle Form des Konsumkredits. Dieser Kredit wird oftmals von so genannten Autobanken angeboten. Durch Zuschüsse des Autoherstellers können sehr günstige Konditionen angeboten werden, der Autohersteller verdient dann am gesteigerten Autoabsatz. Der Fahrzeugbrief bleibt bei manchen Banken als Sicherheit bei der Bank. Streng genommen ist das Wort Autokredit aber nur ein werblicher Name für einen Ratenkredit.

 

B

Barkredit

Beim Barkredit erfolgt die Auszahlung der Kreditsumme bar vor Ort. Ebenso wie beim Sofortkredit liegt hier der Schwerpunkt in der raschen Abwicklung. Streng genommen ist dieser Ausdruck nur ein werblicher Name für einen Ratenkredit.

Bauspardarlehen

Ein Bauspardarlehen ist der Finanzierungsteil des Bausparvertrages, der von Bausparkassen für die Finanzierung einer Immobilie, eines Grundstücks oder eines anderen Bauvorhabens vergeben wird. Beim Bausparen hat der Bausparer in der Regel 40% der Bausparsumme über einen Zeitraum von 7 Jahren anzusparen. Daraufhin wird diesem von der Bausparkasse ein Bauspardarlehen in der Höhe von maximal 60% der Bausparsumme gewährt. Die Bausparkasse überprüft auch bei dieser Kreditform vor Bewilligung des Darlehens die Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Bausparen wird in österreich staatlich gefördert durch eine Prämie auf den Ansparzinssatz. Diese ist KESt-frei und liegt zwischen 3,0% und 8% der Einzahlung von maximal 1.200 EUR pro Person und Jahr. Außerdem fällt die staatliche Kreditgebühr nicht an. Bei verschiedenen Bausparkassen ist auch die Höhe der Darlehenszinsen nach oben fixiert, die Kreditzinsen können z.B. nicht höher als 6% sein. Der Zinssatz für das Bauspardarlehen wird zu Beginn des Vertrages festgelegt und bleibt für die gesamte Dauer gültig. Sind keine oder zu geringe Ansparwerte vorhanden, so finanzieren manche Bausparkassen bei entsprechender Bonität des Kreditnehmers die für ein Bauspardarlehen erforderlichen Eigenmittel über eine Bank. Der Kreditnehmer hat dann ein Gesamtdarlehen welches aus dem Bauspardarlehen und dem Darlehen für die Eigenmittel besteht. Bausparfinanzierungen sind überdies in der Finanzierungssumme pro Person beschränkt.

Bausparkasse

Die Grundidee des Bausparens liegt darin, dass sich mehrer Personen, die alle eine größere Anschaffung (Bauvorhaben) tätigen wollen, zusammentun, und ihre Spareinlagen bündeln. Durch diese Bündelung der Ansparbeträge kann der erste aus der Personengruppe seine Anschaffung schon nach erheblich kürzerer Zeit (z.B. ein Jahr) tätigen. Diese erste Person zahlt dann nach der Anschaffung weiter ein, um seine Schuld bei den anderen Bausparern zu tilgen. Im zweiten Jahr kann die zweite Person ihr Bauvorhaben umsetzen usw. Durch das beständige Einzahlen in den Zuteilungstopf ist in jeder Periode so viel darin enthalten, dass eine Person den vollen Bausparbetrag ausschöpfen kann. Die heutigen Bausparkassen sind zwar etwas komplizierter organisiert, aber das Grundprinzip ist dasselbe geblieben. Bausparen ist volkswirtschaftlich erwünscht, da es positive Effekte auf das Wirtschaftswachstum hat und mehreren Personengruppen Zugang zu einer Finanzierung verschafft.In österreich wird Bausparen durch die staatliche Bausparprämie gefördert. Die Höhe der Prämie wird jährlich neu festgelegt und richtet sich nach dem allgemeinen Zinsniveau. Sie beträgt mindestens 3,0 Prozent und maximal 8,0 Prozent. Gefördert werden pro Person und Jahr Einzahlungen von maximal 1.200 Euro. Die steuerliche Bindungsfrist beträgt sechs Jahre. Bei Kündigung des Bausparvertrages vor dieser Frist muss die Prämie zurückgezahlt werden. Das Bauspargeschäft darf nur von Bausparkassen betrieben werden. Neben dieser ursprünglichen Tätigkeit sind Bausparkassen immer mehr auch im Bereich anderer Finanzdienstleistungen tätig. Bausparkassen unterliegen der staatlichen Einlagensicherung.

Beglaubigung

Bei einer Beglaubigung wird durch einen Notar festgestellt, dass die Unterschrift unter einer Urkunde tatsächlich von der Person stammt, deren Name als Unterzeichner unter der Urkunde steht.

Billiger Kredit, billige Kreditzinsen

Klar: Wer einen Kredit aufnehmen will, ist auf der Suche nach einem möglichst billigen Kredit. Doch was ist billig, wenn es um Kredite geht? Einen wichtigen, wenn auch bei weitem nicht den einzigen Faktor, stellt die Höhe der Kreditzinsen dar. Sind die Kreditzinsen billig, so sind auch die jährlich oder vierteljährlich zu bezahlenden Kreditzinsen billig. Eine günstige Kreditrate allein bedeutet jedoch noch nicht, dass der Kredit tatsächlich billig ist. Wichtig ist, woraus sich die Kreditrate zusammensetzt: Werden nur die Zinsen bezahlt, so muss neben der Zinszahlung auch ein Ansparplan für die Kreditrückzahlung am Laufzeitende erstellt werden (siehe hierzu Tilgungsträger). Setzt sich die Kreditrate aus Zinsenzahlungen und Tilgung zusammen, so ist der prozentuelle Anteil der beiden Kostenfaktoren wichtig. Im Kreditprodukt A beispielsweise beträgt der Anteil der Zinszahlung an der Kreditrate 60%, der Anteil der Tilgung 40%, bei Produkt B verhält es sich umgekehrt: Der Anteil der Zinszahlung beträgt 40%, der Anteil der Tilgung 60%. Bei Produkt B wird der Kredit also unter Annahme einer gleich hohen Kreditrate rascher zurückbezahlt, die Laufzeit verkürzt sich. Kreditnehmer müssen Kreditangebote also unbedingt untereinander vergleichen, um nicht für die gleiche Leistung (z.B. ein Kredit von 150.000 EUR) bei verschiedenen Banken mehr zu bezahlen. Professionelle Kreditvergleiche lohnen sich hier über die Laufzeit gerechnet erzielen Kreditnehmer durchschnittliche Ersparnisse von vielen tausend Euro. (siehe Kreditvermittlung / Kreditvermittler)

Blankokredit

Darlehen die ohne Sicherheiten vergeben werden bezeichnet man als Blankokredite. Bei einwandfreier Bonität des Schuldners werden Kredite oft als Blankokredite vergeben.

Bonität

Bonität bezeichnet die Kreditwürdigkeit eines Schuldners, die gegeben ist, wenn eine Darlehensgewährung für den Gläubiger vertretbar erscheint. Zur Auskunft über den Schuldner werden vor allem Informationen des Kreditschutzverbandes herangezogen. Außerdem werden Unterlagen zu Einkommen und Ausgaben überprüft.

Bürge

Der Bürge verpflichtet sich durch einen Bürgschaftsvertrag für die Verbindlichkeiten des Schuldners beim Gläubiger einzustehen. Durch einen Bürgen kann ein Darlehenswerber bei einer Bank bessere Konditionen bekommen, da der Bürge die Bonität des Kreditnehmers verbessert. Er haftet der Bank gegenüber für die Schulden. In der Praxis gibt es viele verschiedene Formen der Bürgschaft. Es kann der Bürge für einen Höchstbetrag oder nur eine bestimmte Zeit für den Schuldner beim Gläubiger einstehen. Bei der Mitbürgschaft haften sämtliche Bürgen als Gesamtschuldner, während bei einer Teilbürgschaft die einzelnen Bürgen nur für einen bestimmten Teil der Schuld haften. (siehe auch Ausfallsbürgschaft) Als Bürgen werden i.d.R. Personen herangezogen, die über ein entsprechendes Vermögen oder Einkommen verfügen und so die Sicherheit für die Bank erhöhen. Wird die Bürgschaft schlagend, so muss der Bürge die Schuld für den Schuldner an den Gläubiger leisten; allerdings geht in diesem Fall die Forderung vom Gläubiger auf den Bürgen über, so dass dieser die Schuld beim ursprünglichen Schuldner eintreiben könnte.

Bürgschaft

Der Bürge verpflichtet sich gegenüber dem Gläubiger eines Dritten (der auch Hauptschuldner genannt wird), für die Erfüllung der Verbindlichkeiten des Hauptschuldners einzustehen. Wichtig: Durch eine Bürgschaft wird der Gläubiger geschützt, weil dieser seine Forderung an den Schuldner notfalls gegenüber dem Bürgen geltend machen kann. Zahlt der Bürge, erhält er dafür jedoch die Forderung gegenüber dem Hauptschuldner. (siehe auch Bürge)

 

D

Darlehen

Dieser Ausdruck wird oft gleichbedeutend mit Kredit verwendet. Im Gegensatz zum Kredit handelt es sich jedoch nach der Theorie des Realkontraktes um einen Realvertrag. Dieser kommt erst bei tatsächlicher Übergabe der Sache (in diesem Fall der Darlehenssumme) zustande. In der Praxis wird ein Darlehen nicht immer als solches bezeichnet. So ist z.B. der Privatkredit im rechtlichen Sinne ein Darlehen. Die theoretische Unterscheidung zwischen Realvertrag beim Darlehen und Konsensualvertrag beim Kredit verschwimmt in der Praxis. Hier unterscheidet sich auch die Rechtslage in Deutschland und in Österreich, unter welchen Typus das Darlehen einzuordnen ist.

Devisen

Als Devisen bezeichnet man Buchgeld, welches in fremden Währungseinheiten angegeben wird. Devisen existieren in Form von Guthaben oder Schulden. Der Handel mit Devisen findet an Devisenbörsen bzw. am Interbankenmarkt statt. Hier unterscheidet man zwischen Devisenkassamarkt und Devisenterminmarkt. Der Devisenkurs definiert, wie viel eine Währung in den Einheiten der anderen Währung zählt. Durch die Möglichkeit der Schwankung von Devisenkursen entsteht ein Wechselkursrisiko. Nimmt ein Kreditnehmer einen Kredit in einer anderen Währung auf als in seiner Heimatwährung, so ist er diesem zusätzlichen Risiko ausgesetzt, da sich seine Schuld unabhängig von seinem Erwerbseinkommen und von seinen Rückzahlungen verändern kann.

 

E

Effektiver Jahreszins

Der Effektive Jahreszins beinhaltet die jährlichen, auf die nominale Kredithöhe bezogenen Kosten für einen Kredit er stellt also die jährliche Gesamtbelastung durch den Kredit dar. Er wird in Prozent angegeben. Bei Krediten, deren Zinssatz und / oder andere preisbestimmende Faktoren sich während der Laufzeit ändern, wird er als anfänglicher effektiver Jahreszins bezeichnet. Im Gegensatz zum Nominalzinssatz werden hier auch Gebühren, Spesen und Provisionen inkludiert.

Endfälliger Kredit und Tilgungsträger

Ist ein Kredit erst am Laufzeitende zurückzuzahlen, so spricht man von einem endfälligen Kredit. Vom Kreditnehmer sind während der Laufzeit lediglich Zinszahlungen zu leisten. Viele Kreditnehmer verbinden einen endfälligen Kredit mit der Besparung eines Tilgungsträgers. Als Tilgungsträger werden Sparformen und Kapitalanlagen bezeichnet, mit denen ein endfälliger Kredit getilgt wird. Die Veranlagungsformen im Rahmen eines Tilgungsträgers sind vielfältig: Investmentfonds, Lebensversicherungen, Aktiendepots, fondsgebundene Lebensversicherungen etc. Kreditnehmer, die sich für einen endfälligen Kredit entscheiden, spekulieren darauf, dass die Erträge ihres Tilgungsträgers höher als die Zinskosten des Darlehens sind. Die Differenz zwischen Zinserträgen (Tilgungsträger) und Zinskosten (Kredit) ergibt die Ersparnis gegenüber einem Annuitätenkredit, bei dem Zinszahlungen und Tilgungszahlungen schon während der Laufzeit geleistet werden. Endfällige Darlehen werden daher vorwiegend als Fremdwährungskredit in CHF, JPY oder USD aufgenommen. Im Gegensatz zum endfälligen Kredit in Fremdwährung bieten Niedrigzinsphasen in EUR eine echte Alternative für ein endfälliges Darlehen, nicht zuletzt deshalb, weil im Gegensatz zum Fremdwährungskredit das Währungsrisiko zur Gänze wegfällt.

EURIBOR

European Interbank Offered Rate. Zinssatz, den Banken gegenseitig verrechnen. Er wird aus dem Durchschnitt der Zinssätze von repräsentativen europäischen Banken gebildet. Banken verrechnen bei der Kreditvergabe den EURIBOR plus Aufschlag (üblicherweise 0,5% bis 2%). (siehe LIBOR)

EZB

Die Europäische Zentralbank ist die Notenbank der am EURO teilnehmenden Länder mit Sitz in Frankfurt/Main. Sie ist unabhängig und von politischen Weisungen frei. Alle EURO-Teilnehmerländer haben Sitz und Stimme in der EZB. Die Hauptaufgaben der EZB sind: Druck von Banknoten, Sicherung der Währungsstabilität, Versorgung der Wirtschaft mit Bargeld, Organisation des Zahlungsverkehrs. Die EZB erfüllt ihre Aufgaben unter Heranziehung der Notenbanken in den Teilnehmerländern.

 

F

FED

Die Federal Reserve ist die US-amerikanische Notenbank.

Festgeld

Hierbei handelt es sich um (Geld-) Einlagen die auf eine bestimmte Laufzeit (üblicherweise ab 3 Monaten) zu einem fixen Zinssatz veranlagt sind.

Finanzierung

Als Finanzierung bezeichnet man die Mittelaufbringung (für eine Anschaffung) im Gegensatz zur Investition (Mittelverwendung). Wird die Finanzierung aus eigenen Mitteln (z.B. Vermögen) erbracht, so spricht man von einer Eigenfinanzierung. Bei einem Kredit oder einem Darlehen wird von einer Fremdfinanzierung gesprochen.

Fixer Zinssatz

Hier bleibt der Zinssatz über die gesamte Laufzeit gleich, bzw. können Fixzinsen auch für bestimmte Perioden abgeschlossen werden. Z.B. für 1 oder 3 oder 5 Jahre oder die ganze Laufzeit. Eine Fixzinsbindung ist grundsätzlich bei Abschluss teurer als eine variable Verzinsung, der Preis hängt von der allgemeinen Zinsmeinung und der Laufzeit der Fixzinsbindung ab. Vereinfacht ausgedrückt spekuliert bei einer Fixzinsvereinbarung der Kreditnehmer auf ein günstiges Einstiegsniveau und steigende Zinsen, die Bank versucht durch höhere Fixzinsen das Risiko steigender Zinsen abzufangen. Da die Entscheidung für und gegen eine Fixzinsvereinbarung ordentlich ins Geld gehen kann, auch weil sie nicht ohne zusätzliche Kosten wieder aufgelöst werden kann, ist es für Kreditnehmer anzuraten, sich mit einem unabhängigen Kreditvermittler wie den Spezialisten von DISKONTKREDIT24 zu beraten. Alternativ zu fixen Zinsen kann mit der Bank eine Zinsabsicherung vereinbart werden. Dieses Instrument (auch Zinscap genannt) bietet den Vorteil variabler Zinsen bei einer gleichzeitigen Absicherung über einem bestimmten Zinsniveau. (Siehe Zinsabsicherung)

Flexibler Zinssatz

Bei dieser Form wird der Zinssatz nach vorher festgelegten Kriterien während der Laufzeit immer wieder an das Marktniveau bzw. einen Referenzzinssatz angepasst. Ein Kredit mit variablen oder flexiblen Zinsen kann idR jederzeit zurückbezahlt werden. (siehe variabler Zinssatz)

Fremdwährungskredit

Ein Fremdwährungskredit ist ein Kredit (z.B. EUR-Kredit), der in einer fremden Währung aufgenommen wird. Gründe hierfür sind zum einen günstigere Zinsen so war in der Vergangenheit die Zinsbelastung von Schweizer Franken Krediten um ca. 2% günstiger als von Euro Krediten. Zum anderen spekulieren Kreditnehmer mit Fremdwährungskredit auf eine günstige Wechselkursentwicklung. Nimmt ein Kreditnehmer beispielsweise einen Yen Kredit bei einem Wechselkurs EUR/JPY von 120 auf und der Wechselkurs verändert sich bis zur Kreditrückzahlung auf 160, so muss er vom ursprünglichen Kreditbetrag nur 75% zurückbezahlen. Umgekehrt führt eine Wechselkursänderung in die andere Richtung (EUR/JPY sinkt beispielsweise auf 100) zu einer höheren Kreditrückzahlungspflicht. Der Fremdwährungskredit ist als teurer geworden, der Kunde muss in diesem Beispiel um 20% mehr an die Kreditbank zurückzahlen. (siehe Schweizer Franken Kredit)

 

G

Geldentwertung

Durch eine Erhöhung des allgemeinen Preisniveaus (Inflation) wird die Kaufkraft des Geldes vermindert. Für Kreditnehmer verringert sich durch die Geldentwertung ihre Schuld in Kaufkraft gemessen. (siehe Inflation). Somit profitieren Kreditnehmer von der Geldentwertung unter der Annahme, dass die Zinsen gleich bleiben. Denn natürlich passen Gläubiger ihre Zinsen an die Inflationserwartung an.

Girokonto

Auch Kontokorrentkonto. Zur Abwicklung des Zahlungsverkehrs eingerichtete Verrechnungseinheit zwischen Bank und Kunden.

Grundbuch

Das Grundbuch ist ein öffentliches Liegenschaftsregister das von den Bezirksgerichten geführt wird. Es dient zur Erleichterung und Sicherung des Grundstückverkehrs. In das Grundbuch können Eigentums und Pfandrechte eingetragen werden, die dadurch Rechtsgültigkeit erlangen. Das Grundbuch besteht aus mehreren Blättern, wobei auf dem C-Blatt alle das Grundstück belastende dingliche Rechte eingetragen sind. (Hypotheken, Wohnrechte,..) Hier ist auch vermerkt, welchen Rang dieses Recht (z.B. bei Zwangsversteigerungen) hat.

Günstige Kredite

Bei günstigen Krediten gilt ein einfaches Prinzip: Je besser die Bonität des Schuldners ist, umso günstigere Konditionen wird er bei seiner Bank erreichen können. Denn je geringer das Risiko für die Bank ist, dass der Schuldner nicht zahlen wird, desto billiger kann sie den Kredit vergeben. Daher gilt es, der finanzierenden Bank möglichst viele Sicherheiten wie Hypotheken, Bürgen, andere Wertanlagen usw. anzubieten. Hier ist allerdings zu beachten, dass die Übertragung dieser Sicherheiten mit Kosten verbunden ist. (Grundbucheintragung, ...) Kreditvergleiche bei verschiedenen Banken können noch weiteres Sparpotenzial zu Tage fördern. Außerdem kann ein Kreditvermittler wie DISKONTKREDIT24 durch seine Position bei Banken (viele vermittelte Kredite) unter Umständen noch eine weitere Verbesserung der Konditionen für den Kreditnehmer erzielen.

 

H

Hausbau Kredit

Ein Hausbau Kredit (auch Hypothekarkredit) ist ein zweckgewidmeter Kredit: Die Bank begibt den Kredit in dem Glauben und in der Annahme, dass der Kunde damit einen Hausbau finanziert. In der Regel sind die Konditionen von einem Hausbau Kredit günstiger als jene eines Privatkredits: Da durch den Kredit ein Hausbau finanziert wird, kann sich die Bank im Grundbuch eintragen lassen. Sie erhält dadurch ein Pfandrecht an der Liegenschaft dieses Pfandrecht nennt man Hypothek. Die Hypothek gibt der Bank das Recht, die Liegenschaft zu verwerten, falls der Kredit nicht entsprechend der im Kreditvertrag getroffenen Vereinbarungen über den Hausbau Kredit zurückgezahlt wird. Darüber hinaus verlangt die Bank meist weitere Sicherheiten wie den Abschluss einer Ablebensversicherung, einen Bürgen oder die Verpfändung aller künftiger Einkommen, sollte der Kredit nicht vereinbarungsgemäß zurückgezahlt werden. Ein Hausbau Kredit hat meist eine lange Laufzeit von bis zu 25 Jahren. Durch die lange Laufzeit können auch Personen, welche kein hohes Einkommen haben, einen Hausbau günstig finanzieren, da die Kreditraten trotz eines hohen Kredits relativ klein bleiben.

Hypothekarkredit

Ein Hypothekarkredit wird von der Bank für die Erschaffung von i.d.R. Wohnraum begeben. Der Hypothekarkredit unterscheidet sich von einem Privatkredit durch eine längere Laufzeit, meist höheren Kreditbetrag und günstigere Zinsen. Näheres zum Hypothekarkredit erfahren Sie bei Hausbau Kredit.

Hypothek, Hypothekardarlehen

Eine Hypothek berechtigt den Hypothekargläubiger, sich aus dem Erlös, der sich durch eine Zwangsversteigerung oder eine Zwangsverwaltung des/der durch die Hypothek belasteten Grundstücks / Immobilie ergibt, zu befriedigen, soweit ihm eine Forderung gegen den Schuldner zusteht, die durch eine Hypothek gesichert ist. Die Hypothek stellt eine besondere Besicherung für einen Kredit dar. Näheres unter Hausbau Kredit.

 

I

Immobilienfinanzierung

Die Immobilienfinanzierung ist ein wesentlicher Bestandteil für die Errichtung, den Kauf oder die Sanierung von einem Gebäude oder einer Wohnung. Diese Art des Kreditgeschäfts ist für den Gläubiger mit den geringsten Forderungsausfallsrisiken behaftet, da das Darlehen über eine Hypothek abgesichert ist. Sinkt allerdings der Immobilienwert unter den ursprünglichen Darlehenswert, so ist das Immobiliendarlehen nicht mehr besichert, und der Gläubiger kann zusätzliche Sicherheiten fordern oder einen höheren Risikoaufschlag festlegen. Dadurch kann der Gläubiger in Zahlungsschwierigkeiten geraten. Immobilienfinanzierungen werden als Ratenkredit oder auch als endfälliger Kredit vergeben. Durch die hypothekarische Besicherung und das dadurch geringere Risiko für den Gläubiger können Immobilienfinanzierungen oft zu einem günstigeren Zinssatz angeboten werden als Konsumkredite ohne Besicherung.

Inflation

Die Inflation bezeichnet die Verringerung der Kaufkraft in einer Volkswirtschaft. Der Geldumlauf erhöht sich, während relativ dazu die Produktion zurückgeht. Daher sind mehr Geldeinheiten pro Produktionseinheit vorhanden, was den Preis einer Produktionseinheit in Geldeinheiten gemessen erhöht. Gemessen wird die Inflation an der Inflationsrate. (siehe auch Geldentwertung)

 

K

Kleinkredit

Ein Kleinkredit ist ein Konsumkredit, der oft zur Überbrückung einer schwierigen finanziellen Lage bzw. zur Erfüllung kurzfristiger Wünsche genutzt wird.

Konkurs

Der Konkurs bezeichnet das gerichtliche Verfahren, das als Folge der Insolvenz eines Unternehmens oder eines Privaten eingeleitet wird. Ein Konkurs kann aus einem von den Gläubigern abgelehnten Ausgleich entstehen oder direkt beantragt werden. Nach einer Bestandsaufnahme des Masseverwalters kommt es zu einer Zwangsversteigerung. Nach Abzug der Verfahrenskosten wird der verbleibende Rest auf die Gläubiger aufgeteilt. Sind aus einer Zwangsversteigerung nicht einmal die Verfahrenskosten zu erwarten, so wird der Konkurs mangels Masse abgelehnt.

Konsumkredit

Privatkredit zur Anschaffung von Verbrauchsgütern. (siehe auch Privatkredit)

Kredit

Unter dem Begriff Kredit versteht man eine befristete, zeitweilige Überlassung eines Geldbetrages. Ein Kredit ist am Laufzeitende (endfälliger Kredit) oder stufenweise während der Laufzeit (Annuitätenkredit) zurückzuzahlen. In der Regel werden Kreditzinsen vereinbart, die ebenfalls bezahlt werden müssen. Die Kreditkonditionen (Laufzeit, Höhe der Kreditzinsen, Kreditwährung, Gebühren etc.) sind individuell verschieden und werden in einem eigenen Konditionenblatt festgehalten. Da Banken Konditionen unterschiedlich darstellen und Gebühren oftmals im Kleingedruckten verstecken, und darüber hinaus Kredite nicht so einfach zu vergleichen sind, sollten Kreditnehmer die Konditionen, ihren Kredit, oder ihren Kreditwunsch von den Spezialisten von DISKONTKREDIT24 überprüfen lassen.

Kredit Berechnung

Die Kredit Berechnung ist ein kompliziertes Unterfangen, das mathematische Kenntnisse voraussetzt. Zunächst muss geklärt werden, ob für die Kredit Berechnung ein Annuitätendarlehen oder ein endfälliges Darlehen (ein endfälliger Kredit) herangezogen wird. Weiters muss ein Zinssatz zugrunde gelegt werden, welcher von der Bank für die Bereitstellung des Kredits verrechnet wird. Auch die Laufzeit des Kredits spielt bei der Kredit Berechnung eine wichtige Rolle. Eine längere Laufzeit führt dabei in der Regel zu einer geringeren monatlichen Belastung (da die Rückzahlung auf eine längere Laufzeit aufgeteilt wird), andererseits aber zu einer insgesamt höheren Belastung (die Kreditzinsen müssen für die längere Laufzeit bezahlt werden). Zur Berechnung der Kreditrate / der möglichen Kreditsumme / der Laufzeit eines Kredites stellt DISKONTKREDIT24 einen Kreditrechner zur Verfügung.

Kreditkosten

Zu den Kreditkosten zählt man alle Aufwendungen, die im Zusammenhang mit der Aufnahme eines Kredites anfallen. Das sind unter anderem neben den Nominalzinsen: Kreditvertragssteuer, Bearbeitungsgebühren der Bank und sonstige Provisionen. Ein Richtwert für diese Kosten beträgt ca. 4,5%. Bei Hypothekardarlehen kommen noch verschiedene Kosten wie Notariatskosten und Grundbucheintragungskosten dazu. Ein Richtwert für diese Kosten liegt bei ca. 3,5% vom Kaufpreis. Zu beachten sind unabhängig vom Kredit die Kosten die bei einem Grundstückskauf anfallen wie Grunderwerbssteuer und Maklerkosten. (Richtwert ca. 7% des Kaufpreises) Diese zusätzlichen Kosten erhöhen den gesamten Finanzierungsbedarf und man erhält somit einen effektiven Zinssatz über die gesamte Laufzeit. (siehe effektiver Zinssatz)

Kreditvermittlung/Kreditvermittler

Kreditvermittler sind Mittler zwischen Banken und Kreditinteressenten. Zur Ausübung dieser Tätigkeit ist eine Gewerbeberechtigung notwendig. Durch den Vergleich diverser Konditionen und Zinsen und durch das hohe Volumen das Kreditvermittler bewegen können, ist es Kreditvermittlern möglich, dem Kunden bessere Kreditkonditionen anzubieten, als der Kunde selbst bekommen würde. Die Provision die der Kreditvermittler bekommt wird von der Bank bezahlt, die dafür auch weniger Aufwand bei der Kundenerfassung und Erstbearbeitung mit dem Kunden hat. Daher entstehen dem Kunden durch die Arbeit der Kreditvermittlung auch keine zusätzlichen Kosten. DISKONTKREDIT24 stellt dem Kunden nach Anfrage ein unverbindliches Top-Konditionenoffert.

Kreditschutzverband/KSV

An den Kreditschutzverband von 1870 und ähnliche Institutionen melden Kreditinstitute Daten zur Kreditvergabe an ihre Kunden sowie Rückzahlungsschwierigkeiten von Kreditnehmern. Kreditinstitute fragen vor jeder Kreditvergabe beim KSV die bestehenden Verpflichtungen eines Kunden ab, um dadurch die Kreditwürdigkeit eines Kunden besser einschätzen zu können. Durch den Bankvermerk bei einer Kreditanfrage durch die Bank im KSV (Kreditschutzverband) kann jede weitere Anfrage bei anderen Banken oder Vermittlern zu Irritationen oder schlechteren Konditionen führen bzw. eine Kreditgenehmigung verzögern oder ganz verhindern. Konsultieren Sie hierzu die Spezialisten von DISKONTKREDIT24.

Kreditzinsen

Die Kreditzinsen werden zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber verhandelt und dann von der Bank (üblicherweise Kreditgeber) festgesetzt. In der Regel orientiert sie sich dabei an den aktuellen Kapitalmarktzinsen, welche beispielsweise über den Euribor oder den Libor abgebildet werden (siehe dort) (Zinssätze für Termingelder im Interbankengeschäft). Die Zinssätze für die Kunden setzen sich meist aus dem Kurs des Euribor / Libor sowie einem individuell festgesetzten Aufschlag zusammen. Kunden mit besserer Bonität erhalten meist bessere Kreditkonditionen, Kunden mit schlechterer Bonität müssen höhere Kreditzinsen in Kauf nehmen, um einen Kredit zu erhalten. Um ihre Zinsbelastung zu senken greifen viele Kunden auf einen Fremdwährungskredit zurück. Dabei wird der Kredit in einer zinsgünstigen Währung geliehen. Die Kreditzinsen lagen dabei um bis zu 2% unter den Kreditzinsen eines vergleichbaren Euro-Kredits. Allerdings sind damit auch erhöhte Risiken verbunden. (siehe Fremdwährungskredit) Die Spezialisten von DISKONTKREDIT24 prüfen nicht nur die Kreditzinsen sondern sämtliche Konditionen mehrerer Banken und erstellen für Ihre Kunden ein unverbindliches Konditionenoffert zu Best-Konditionen.

 

L

Leasing

Wenn langlebige Wirtschaftsgüter befristet gegen Entgelt vermietet werden, so spricht man von Leasing. In der Regel darf der Leasingnehmer nach Ablauf der Leasinglaufzeit die zugrunde liegende Sache zum Restwert erwerben. Die Leasingraten umfassen die Kosten für die Herstellung, die Finanzierung und die Versicherung der Sache, sowie einen Gewinnaufschlag.

LIBOR

London Interbank Offered Rate ist der Zinssatz internationaler Großbanken, der täglich in London für die Hauptwährungen festgelegt wird. Dieser Zinssatz ist die Grundlage für etliche Finanzmarktgeschäfte. Die Schweizer Notenbank steuert beispielsweise ihre Geldpolitik durch ein LIBOR-Ziel, d.h. sie bietet den Geschäftsbanken Offenmarktpapiere zu dem Zielzinssatz an, wodurch sich der LIBOR in diesem gewünschten Zielband bewegt. (siehe EURIBOR)

 

M

Multicurrencykredit

Als solches wird ein Kredit bezeichnet, der in mehreren Währungen geführt werden kann. D.h. der Kreditnehmer kann entscheiden ob er seinen Kredit in EUR, CHF oder z.B. Yen haben möchte. Entsprechend dieser Währung muss er dann Zinsen zahlen und trägt das Fremdwährungsrisiko. (siehe Fremdwährungskredit)

Mündelsicherheit

Als mündelsicher wird ein Anlageprodukt bezeichnet, welches ein geringes Risiko aufweist. Mündelsichere Wertpapiere müssen eine gesetzlich geforderte Sicherheit aufweisen. Oftmals werden Gutachten über bestimmte Wertpapiere erstellt, die dann die Mündelsicherheit bescheinigen.

 

N

Nominalzinssatz

Dieser Zinssatz gibt an, zu welchem Prozentsatz der Nominalbetrag (tatsächlich benötigter Kreditbetrag) verzinst wird. Im Nominalbetrag des Darlehens sind keine weiteren Kosten wie Bearbeitungsgebühr oder sonstige Spesen und Provisionen enthalten. (siehe effektiver Zinssatz)

Notarkosten

Bei Erwerb eines Grundstücks oder einer Wohnung fallen neben Erschließungskosten, Grunderwerbssteuer und Maklerkosten auch Notarkosten an. Diese können bis zu 1,5% des Kaufpreises betragen.

 

O

Online Kredit

Ein Kredit der über das Internet (online) vermittelt wird. Wurde im Jahr 2000 noch ein Großteil der Kredite direkt von der Bank vergeben, so wird sich bis zum Jahr 2012 dieses Verhältnis umkehren. Einen großen Anteil daran haben (Online-) Kreditvermittler, die durch den Vergleich von Konditionen und Zinsen bei unterschiedlichen Banken den Wettbewerb unter Kreditanbietern verstärkt haben, und dadurch zu einer günstigeren Kreditversorgung der Kreditwerber beigetragen haben. Die Spezialisten von DISKONTKREDIT24 prüfen nicht nur die Kreditzinsen sondern sämtliche Konditionen mehrerer Banken und erstellen für Ihre Kunden ein unverbindliches Konditionenoffert zu Top-Konditionen.

österreichische Nationalbank

Die OENB ist die Zentralbank von österreich und in dieser Funktion auch Teil der Europäischen Zentralbank. Im Rahmen des Eurosystems hat sie die Aufgabe an einer stabilitätsorientierten Geldpolitik mitzuwirken. Außerdem hält die OENB Währungsreserven und erstellt Analysen der wirtschaftlichen Lage, die sie Entscheidungsträgern zur Verfügung stellt.

 

P

Passiva

Zeigt die Mittelherkunft in einer Bilanz. Die Passiva (auch Passivseite) bestehen hauptsächlich aus Fremd- und Eigenkapital. (siehe Aktiva)

Privatkredit

Privatkredit bezeichnet ein Darlehen an Privatpersonen zur privaten Finanzierung. Als Sicherheit ist oftmals die Verpfändung eines regelmäßigen Einkommens vorgesehen. Diese Form des Kredites ist günstiger als die Ausnutzung eines Kontoüberziehungsrahmens, da der Kredit aufgrund der regelmäßigen Rückzahlungen für die Bank leichter zu kalkulieren ist.

 

R

Ratenkredit

Beim Ratenkredit wird im Gegensatz zum endfälligen Kredit schon während der Laufzeit mit der Rückzahlung des Kreditnominale begonnen. Diese Rückführung erfolgt in regelmäßigen Beträgen. Durch die Verringerung der ausständigen Summe können zum Ende der Laufzeit hin höhere Beträge getilgt werden, während der Zinsanteil an der Rate zurückgeht. Die notwendige Rate wird mithilfe der Annuität berechnet.

 

S

Schnellkredit

Schnellkredit ist der werbliche Name für einen Kredit, bei dem der Kunde ohne viele Hindernisse sehr rasch zu Geld kommt. Üblicherweise bei kleineren Kreditbeträgen möglich, sofern die Bonität des Kreditwerbers als ausreichend eingeschätzt wird.

Schufa/Schufa-Eintrag

Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (SCHUFA) Holding AG ist ein privatwirtschaftlich organisiertes Kreditbüro mit Sitz in Wiesbaden / Deutschland und erfüllt in Deutschland im Wesentlichen dieselben Aufgaben wie der Kreditschutzverband (KSV) in österreich. Hauptzweck der Gesellschaft ist die Sammlung von Verbraucherdaten. Die SCHUFA selbst erhebt dabei i.d.R. keine Daten, insbesondere führt sie keine Recherchen durch. Sie ist eine reine Datensammelstelle und verlässt sich auf die Angaben ihrer Vertragspartner. Zusätzlich wertet Sie die Schuldnerverzeichnisse der deutschen Amtsgerichte aus, in die man eingetragen wird, wenn man eine Eidesstattliche Versicherung abgeben musste. Vertragspartner der SCHUFA im europäischen Binnenmarkt sind beispielsweise Banken, Bausparkassen, Versicherungen, Versandhandelsunternehmen, Leasinggesellschaften, Kaufhäuser, Telekommunikationsunternehmen usw. Banken, die einen Kredit vergeben, erkundigen sich i.d.R. vor der Kreditvergabe bei der Schufa über allfällige Einträge, z.B. ob sich der Kunde bei früheren Rechtsgeschäften vertragstreu verhalten hat (z.B. ordnungsgemäße Ratenrückzahlung), oder wie hoch seine derzeitige Gesamtbelastung ist. Personen mit negativem Schufa-Eintrag erhalten schwerer einen Kredit und müssen mit höheren Kreditzinsen rechnen.

Schweizer Franken Kredit

Der Schweizer Franken Kredit war jahrelang der beliebteste Fremdwährungskredit der österreicher. Bei einem Fremdwährungskredit (Schweizer Franken Kredit, Japan Yen Kredit, Tschechische Kronen Kredit) leiht sich der Kreditnehmer den gewünschten Geldbetrag in einer fremden Währung aus, um von günstigeren Kreditzinsen zu profitieren. Die Kreditzinsen des Schweizer Franken liegen historisch betrachtet relativ stabil rund 2% unter den Kreditzinsen im Euro-Raum. Der Kreditnehmer muss daher für seinen Schweizer Franken Kredit Jahr für Jahr um ca. 2% weniger Zinsen bezahlen bei einer Kreditlaufzeit von 20 Jahren erspart er sich so rund 40% allein an Zinszahlungen. Allerdings birgt ein Fremdwährungskredit auch ein gewisses Risiko: Da der Wechselkurs zwischen Euro und Schweizer Franken Schwankungen unterliegt, kann sich der am Laufzeitende zurückzuzahlende Betrag erhöht haben. Wenn der Wechselkurs bei der Beleihung des Kredits beispielsweise bei EUR/CHF 1,60 lag und bei der Rückzahlung nur mehr bei EUR/CHF 1,20, so muss der Kreditnehmer um ein Drittel mehr zurückzahlen. Hatte er sich also ursprünglich 100.000 EUR in CHF ausgeborgt, so muss er 133.333 EUR für die Rückzahlung aufwenden. Umgekehrt führt ein höherer Wechselkurs (z.B. 1,80) zu einer geringeren Rückzahlungspflicht der Kreditnehmer hat also von der Wechselkursänderung profitiert. Derzeit sind in österreich bedingt durch eine Empfehlung der FMA und die Finanzkrise keine Fremdwährungsfinanzierungen für Privatkunden zu bekommen, bzw. verrechnet die Bank oft sehr hohe Aufschläge auf den LIBOR, sodass der Zinsvorteil nahezu ausgeglichen wird und nur das Risiko/ der Ertrag aus der Währungsspekulation mit einem Fremdwährungskredit bleiben.

Sicherheiten

Im Kreditgeschäft sollen Sicherheiten, die der Schuldner im Gegenzug zu seinem Kredit dem Gläubiger (Bank) anbieten kann, das Risiko für den Kreditgeber verringern, dass der Schuldner Zahlungsunfähig wird. Durch die Erhöhung der Sicherheit für die Bank kann diese im Gegenzug auch bessere Konditionen anbieten. Bei Hypothekarkrediten wird üblicherweise ein Grundstück bzw. Wohnung oder Haus der Bank verpfändet, d.h. die Bank kann ihre Ansprüche aus einer Zwangsversteigerung der Sicherheit befriedigen. Sicherheiten können aber auch in Form von Mitschuldnern, einer Bürgschaft oder Garantien eingebracht werden.

Sofortkredit

Sofortkredit ist der werbliche Name für einen Kredit, bei dem der Kunde ohne viele Hindernisse sehr rasch zu Geld kommt. Üblicherweise bei kleineren Kreditbeträgen möglich, sofern die Bonität des Kreditwerbers als ausreichend eingeschätzt wird.

 

T

Tilgungsträger

Vermögenswert eines Kreditnehmers, durch den am Ende der Kreditlaufzeit (endfälliges Darlehen) die Schuld auf einmal zurückgezahlt werden soll. Im Prinzip soll durch eine regelmäßige Ansparsumme und durch Veranlagung derselben eine höhere Rendite erzielt werden, als an Zinsen zu bezahlen sind. Diese Art der Spekulation auf den Zinsunterschied zwischen Kreditzinsen und Ansparzinsen ist nur bei einem endfälligen Darlehen in Fremdwährung oder bei niedrigem Zinsniveau in EUR (eventuell mit Fixzinsbindung) zu empfehlen. Lassen Sie sich unbedingt beraten! Aufpassen muss man hierbei insbesondere auf die Entwicklung des Tilgungsträgers, die auch negativ verlaufen kann. Erreicht der Tilgungsträger am Laufzeitende nicht die Kreditsumme, muss der Kreditnehmer den Differenzbetrag in jedem Fall aus anderen Mitteln aufbringen. Um dies zu verhindern, sind Banken verpflichtet die Entwicklung des Tilgungsträgers zu überprüfen und akzeptieren idR nur sichere Anlageformen wie klassische Lebensversicherungen oder Rentenversicherungen. Speziell die Entwicklung an den Finanzmärkten im Zuge der Finanzkrise 2008/2009 zeigten das Risiko von Aktien, Aktienfonds oder Immobilienaktien als Tilgungsträger nur allzu deutlich. Zusätzlich sollte in die Kalkulation eines Tilgungsträgers in jedem Fall ein weiterer Sicherheitspuffer einkalkuliert werden, denn auch €žsichere Anlageprodukte wie Versicherungen können hinter Ihren Ertragserwartungen zurückbleiben.

 

U

Umschuldung

Als Umschuldung wird die Begründung einer neuen Schuld zur Begleichung einer bestehenden Schuld bezeichnet. Bei gefallenen Zinsen ist es für einen Darlehensnehmer etwa günstiger, einen unter schlechteren Zinsbedingungen abgeschlossenen Kredit durch die Aufnahme eines neuen, zinsgünstigeren Kredits vorzeitig zu tilgen. Eines der Ziele einer Umschuldung ist die Wiederherstellung der Kreditwürdigkeit, um so die Möglichkeiten für neue Kredite zu niedrigeren Zinssätzen zu schaffen.

 

V

Variable Zinsen

Bei dieser Form wird der Zinssatz nach vorher festgelegten Kriterien während der Laufzeit immer wieder an das Marktniveau bzw. einen Referenzzinssatz angepasst. Ein Kredit mit variablen oder flexiblen Zinsen kann idR jederzeit zurückbezahlt werden. Ein Kredit mit variablen Zinsen ist in der Regel etwas günstiger, da sich die Bank immer zum aktuellen Zinssatz refinanzieren kann. Allerdings trägt der Kunde das Risiko, dass der Zinssatz im Zuge gestiegener Inflation oder aufgrund einer restriktiveren Geldpolitik der Notenbank steigt, und die Kreditraten sehr stark in die Höhe gehen. Bei einem niedrigen Zinsniveau ist es daher eventuell vorteilhaft über eine Zinsabsicherung nachzudenken. (siehe Zinsabsicherung) Bei dieser Variante profitiert man von den aktuell niedrigen Zinsen ohne sich dem Risiko stark anziehender Zinsen auszusetzen.

 

W

Wohnbauförderung

Wie die Forschungsgesellschaft für Wohnen, Bauen und Planen ausführt, hängt das System der Wohnbauförderung eng mit dem Finanzausgleich zwischen Bund und Ländern zusammen. Die österreichische Wohnbauförderung zeichnet sich durch eine Vielfalt ökologischer Förderungsmaßnahmen aus. In sämtlichen Bundesländern wurden Förderungs- und Finanzierungsmodelle zur Erreichung bestimmter ökologischer Gebäudestandards im Neubau- und zunehmend Sanierungsbereich geschaffen, schwerpunktmäßig vor allem in den Bereichen der energetischen Gebäudequalität, Haustechnik sowie Alternativenergien. Seit Ende der neunziger Jahre ist ein zügiger Anstieg von Niedrigenergiehäusern unter den Fertigstellungen erkennbar. 2003 hatten in Tirol ca. 40%, in Oberösterreich 48%, in Vorarlberg etwa 84% und in Wien 100% der Förderungszusicherungen Niedrigenergiestandard. Für einkommensschwache Haushalte wird von den Bundesländern das System der Wohnbeihilfe eingesetzt. Jedes Bundesland hat seine eigenen Förderungsgesetze. Bitte beachten Sie in welchem Bundesland Sie Ihre Immobilie bauen oder kaufen wollen.

 

Z

Zinsabsicherung

Bei einem historisch niedrigen Zinsniveau wie es derzeit vorherrscht ist es sinnvoll, sich Gedanken darüber zu machen, sich diesen Vorteil über die Laufzeit des Kredites zu sichern. Auf der einen Seite kann man mit seiner finanzierenden Bank einen fixen Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum ausmachen, und dadurch jedes Risiko steigender Zinsen ausschließen. Allerdings muss man in diesem Fall mit einer höheren Zinsbelastung rechnen, als wenn man variable Zinsen wählen würde. Klarerweise, denn die Bank trägt ja bei einem fixen Zinssatz das Risiko steigender Zinsen. Eine weitere Möglichkeit bietet das Instrument des Zinscaps. Ähnlich wie beim Bauspardarlehen gibt dieses Instrument die Möglichkeit, eine Obergrenze bei den Zinsen zu ziehen. Vom Prinzip her ist es eine Versicherung, die der Kunde gegen hohe Zinsen abschließt; die Bank muss bei Überschreiten der vereinbarten Zinsobergrenze den Differenzbetrag zahlen. Beim Zinscap hat man den Vorteil der günstigeren variablen Zinsen in Niedrigzinsphasen und den Vorteil fixer Zinsen in Hochzinsphasen. Die Kreditrate bleibt dadurch immer in einem niedrigen überschaubaren Rahmen. Je nach Laufzeit und Zinsniveau das man absichern möchte, fallen vorab einmalige Kosten an, welche von der Bank in der Regel mitfinanziert werden. Die monatliche Ratenbelastung orientiert sich am günstigeren variablen Zinssatz solange bis die vereinbarte Obergrenze erreicht wird. Wird diese Obergrenze überschritten, muss die Bank die Differenz ausgleichen. Einen Zinscap kann man auch auf bereits bestehende Kredite abschließen.

Zinsänderungsrisiko

Durch die Veränderung des Zinssatzes ändert sich auch die zu bezahlende Belastung für einen Kredit. Da durch diese Änderung ein Verlust entstehen kann, exponiert man sich gegenüber diesem Zinsänderungsrisiko. Absicherungen durch Fixzinsvereinbarungen oder Zinscaps sind möglich. (siehe Zinsabsicherung)

Zinsbindung

Die Bindungsdauer der ausgemachten Zinsen, die bei Kreditabschluss zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber ausgemacht wird.

Zinscap

Ein Zinscap dient der Absicherung eines bestimmten Zinsniveaus. Man kauft dieses Instrument und während der Laufzeit ist die Zinshöhe bei einem bestimmten Zinsniveau begrenzt, selbst wenn sich der Referenzzinssatz darüber hinaus bewegt. (siehe Zinsabsicherung)

Zinsen

Im Prinzip bezeichnen Zinsen den Preis für Geld, den der Schuldner für die befristete Überlassung des Geldes bezahlen muss. Eine wichtige Rolle bei der Festsetzung der Höhe der Zinsen spielen folgende Punkte: - die Geldbeschaffungskosten des Gläubigers; die Höhe dieser Kosten für die Bank hängt hauptsächlich von der aktuellen Zinspolitik der Nationalbank ab - die Risikokosten; diese Kosten hängen vom Risiko des Gläubigers ab, sein Geld nicht wieder zu bekommen. Daher sind für diese Kosten die Bonität des Schuldners, die Laufzeit des Kredits und eventuelle Sicherheiten ausschlaggebend - Verwaltungs- und Betriebskosten; hierunter fallen vor allem Personalkosten die in der Abwicklung eines Kredits anfallen - Gewinnanteil des Gläubigers Zinsähnlich im weiteren Sinne des allgemeinen Sprachgebrauches sind auch Renten, Renditen und Wertsteigerungen von Aktien, ein Teil der Erfolgsprovisionen bei Investitionen, und allgemein das Konzept der Kapitaleinkommen. (siehe effektiver Jahreszins)

Zinsgleitklausel

Vertragliche Vereinbarung zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber, den Zinssatz an eine bestimmte Referenzgröße wie z.B. den EURIBOR zu binden. Durch diese Klauseln soll sichergestellt werden, dass nicht eine Vertragspartei bei einer Änderung des allgemeinen Zinsniveaus deutlich benachteiligt wird.